La Fed subió la tasa. Esto es lo que cambia en tu pago.

The Fed raised rates. Here's what changes in your payment.

El 16 de septiembre la Reserva Federal subió su tasa un cuarto de punto, al rango de 3.75%–4.00%. No se traslada directo a tu préstamo, pero empuja hacia arriba lo que los bancos cobran, y el usado ya promediaba 11.19% de interés en el segundo trimestre.

On September 16 the Federal Reserve raised its rate a quarter point, to 3.75%–4.00%. It doesn't pass straight into your loan, but it pushes up what banks charge, and used-car loans already averaged 11.19% in the second quarter.

Qué haces con eso: la tasa ya no te va a ayudar; el enganche sí. Cada $1,000 más de enganche baja el pago y baja el riesgo. Y compara el cargo financiero total, no solo la mensualidad.

What you do with it: the rate won't help you now; the down payment will. Every extra $1,000 down lowers the payment and the risk. Compare the total finance charge, not just the monthly.

Título reconstruido: las tres preguntas que debes hacer

Rebuilt title: the three questions you should ask

1. ¿Qué se dañó? Pide el historial (AutoCheck) y las fotos de antes de la reparación. Si no te las muestran, no compres.

1. What was damaged? Ask for the history report (AutoCheck) and the before-repair photos. If they won't show you, don't buy.

2. ¿Quién lo inspeccionó? En Nebraska el estado inspecciona antes de volver a titular. Pide ver el título con la marca "Rebuilt" y la fecha.

2. Who inspected it? In Nebraska the state inspects before retitling. Ask to see the title with the "Rebuilt" brand and the date.

3. ¿Cuánto vale de verdad? Un reconstruido en buen estado cuesta entre 20% y 40% menos que uno con título limpio. Si el descuento es menor, negocia; si es mucho mayor, pregunta por qué.

3. What is it really worth? A rebuilt in good shape runs 20%–40% below a clean-title equivalent. If the discount is smaller, negotiate; if it's much larger, ask why.